Man With Dogs (man_with_dogs) wrote,
Man With Dogs
man_with_dogs

Category:
  • Mood:

Набиуллина жаждет лавров Гонтаревой - убийцы банковской системы

Я посматривал ролики Охрименко про украинского главбанкира Гонтареву и посмеивался: как мало надо небратьям, чтоб развалить собственную банковскую систему - всего лишь дурочку, которая будет исполнять любую причуду козацкого генсека Порошенки. Однако не так давно Гонтареву выгнали и банковская система потихоньку стала налаживаться - оттолкнулась ото дна, но пока не всплыла: кредитов не дают, занимаются мелкими махинациями или вообще в летаргии.

А сейчас мне в комментах подсказали, что и в РФ есть подобие такого же бардака - беспричинное блокирование счетов по 115-ФЗ (отмывание и финансирование терроризма). То, что Бешенный Принтер госдумы пропечатал какую-то лабуду - это понятно: это попытка не дать Навальному собирать себе на выборы - что он всё равно успешно делает. Но внедряют эту лабуду РосФинМониторинг и ЦБ. Которые спускают банкам какие-то предписания и наказывают, если те не будут правильно рисовать какие-то отчётные показатели.

У банков же свой бардак. В банках начальство - гениальные дети номенклатуры. Так же в банках есть чуть менее гениальные менеджеры - они "оптимизируют" расходы, в результате чего работают у них за копейки разные бестолковые девочки, которые, например, не понимают, что надо делать с документами от клиента, из-за чего банк кидает клиента на все деньги.

Выливается это в то, что банку проще и дешевле кинуть клиента на все бабки или по-тихому его выгнать, и получить "палку" за стук на него в финмониторинг. По крайней мере я подозреваю, что у банков такая же "палочная" система отчётности, как и у ментов. Никакой другой путинские управленцы не понимают: там надо думать, а хорошо ли это падение/рост показателя, в палочной системе надо всего лишь "выполнять план".

Как бы там не велась отчётность банков перед финмониторингом и ЦБ, но им проще потерять клиента, чем попасть на штрафы или хорошо наладить работу своего персонала.

Что это такое? Да это тоже самое, что и введение в украинскую банковскую систему "европейских норм" для выдачи кредитов бизнесу - как об этом рассказывает Охрименко. Когда по таким нормам невозможно вести бизнес, а потому никто и не может получить кредит. А нет кредитов - и умирает бизнес, и сохнут банки, но банкам это меньшее зло, чем нарываться на беспредел чиновников. Результат - развал банковской системы и бизнеса вообще. Именно такой эффект будет от аналогичных действий и в РФ.

Для интересующихся могу сказать, как Охрименко предлагает исправлять ситуацию: перестать бороться с теневой экономикой европейскими методами. Во-первых, эти методы не воспроизводимы в постсовке - малоквалифицированные чиновники и кривые законы. Во-вторых, лучше наличие хоть какой-то экономики - хотя бы в тени, чем её полное отсутствие. Лечится же теневая экономика стабильностью - когда правила не переписываются по нескольку раз за год, когда есть защита частной собственности. Что, кстати, Путин и делал - последовательно выводил рфский бизнес из тени - пока не обвалились цены на нефть и срочно потребовалось урвать бабло хоть у кого-то.
===
https://www.youtube.com/watch?v=49Bb2KCUYGw
"Теневая экономика" это хорошо или плохо
Alexander Okhrimenko, 17 авг. 2015
Около половины всей экономики Украины находится в тени. По сообщению Министерства экономического развития, в первом квартале 2015 года уровень теневой экономики в Украине вырос на 5% по сравнению с соответствующим периодом 2014 года – до 47% официального ВВП. Рост теневого сектора Украина наблюдается уже не первый год. С 2013 года объемы «серого» рынка начали расти, сначала до 35%, а в 2014 году – до 41%.

===
Проблемы с банковским обслуживанием означают или уничтожение бизнеса или уход его в тень - в наличку. Пример украинского бардака перед глазами. Вытаскивать бизнес из тени - это очень трудно и долго. Создавать на пустом месте - ещё труднее.

История из отзывов на мой пост:
===
https://ervinfisher.livejournal.com/110773.html
Александр-Андрей (ervinfisher) 2017-09-19 08:47
Набиуллина жаждет лавров Гонтаревой - убийцы банковской системы
...
Недавно была ситуация когда знакомому ИПшнику в банке вытрахали мозг за перечисление от нефтегеза на 100 000 за выполненные работы по озеленению. Сначала потребовали договор, договор он привёз, потом за каким хером потребовали акты о выполненных работах (а это зачем?), но счёт таки заблочили на сутки, так как в филилале спеца который занимался операциями по 115-ФЗ сократили (вместе с юристами) как мне сказали 4 года назад, а товарищи в в централизованных подраздлениях куда перевели обслуживание всех этих операций и расмотрению доков, тормозят из-за огромного объема работы и того что им на проблемы клиентов в филиалах похер потому что им хотя бы нужно сделать так чтобы у себя жопа была цела, об удобстве клиентов даже речи не идёт, свои проблемы хотя бы разгрести. И это только цветочки, ... ягодки у шарашек побольше намного круче. то есть когда банк с какого хера начинает заправшивать тонны документов и проверяет тебя как будто они налоговая. ...
===
Желающие ознакомиться с ситуацией могут погуглить "какой банк не блокирует счёт по 115 ФЗ".
Или почитать статью:
===
http://bankir.ru/publikacii/20170913/zakryvaite-svoi-schet-i-idite-kuda-khotite-tak-s-nami-stali-razgovarivat-banki-10009174/
«Закрывайте свой счет и идите куда хотите!» - так с нами стали разговаривать банки»
Анастасия Пронина, генеральный директор компании Billion business consult, 13.09.2017
Сюжет - Бизнес-рейтинг: предприниматели оценивают банки

Первые тревожные звоночки о том, что счет малого бизнеса в банке может быть заблокирован без объяснения причин, прозвучали осенью прошлого года. Но с января 2017 года работать стало нереально тяжело - банки не хотят слушать объяснений клиентов о сути проводимых операций. Методические рекомендации Банка России по выявлению сомнительных операций доведены до абсурда, банку проще заблокировать клиенту счет – и тем самым лишить его бизнеса.

Мы работаем с предприятиями малого бизнеса, которые не могут – в силу своих размеров - содержать собственную бухгалтерскую службу. Наша компания обслуживает очень много таких предприятий. Соответственно, мы сталкиваемся с работой многих банков, в которых обслуживаются счета клиентов. И вот что мы начали замечать в этом году – и проблема нарастает лавинообразно – что счета предприятий малого бизнеса блокируются банками без объяснения причины. И при полном отсутствии желания выслушать компанию.

При этом банки спешат «настучать» в Центробанк и Росфинмониторинг о том, что они закрыли счет «очередному подозрительному клиенту», даже не попросив у клиента документацию для объяснения той или иной операции! Или попросив, получив эти документы – но не передав эти документы руководству банка или контрольной службе! А в ЦБ и в другие органы они пишут – клиент на запрос не ответил, документов не предоставил, внесите его в «черный список».

Происходит одно и то же – человек входит в свой банк-клиент, чтобы совершить операции в том банке, где у него открыт расчетный счет – и видит сообщение, что его счет заблокирован. Кто-то не может просто войти в «банк-клиент», кому-то банк пишет – приходите в отделение, будем знакомиться! Единственный банк, который пишет хоть что-то внятное клиенту – это Сбербанк. У него сразу вываливается полный перечень претензий к клиенту – и документов, которые нужно принести с собой при визите в банк. Правда, не факт, что это подействует и счет разблокируют. Например, Альфа-банк просто пишет – ваш доступ к счету заблокирован, обратитесь в отделение банка, а при обращении настоятельно рекомендует закрыть счет, пугая клиента, что если он не закроет счет сейчас по заявлению, то потом банк сделает это самостоятельно с удержанием комиссии от 10 до 25 процентов.

Часто директор предприятия в панике едет в банк, где ему в устной беседе говорят – мы никогда не разблокируем этот счет, берите свои средства - и идите открывать счет в другой банк. Человеку на руки не дают ни список претензий, ни список документов, которые нужно предоставить в банк, чтобы подтвердить операции, и в принципе не объясняют ситуацию. Что остается делать? Люди пытаются менять банк, сами того не понимая, что банк, заблокировавший счет, уже «стукнул куда надо», и данное предприятие числится в известной базе в числе неблагонадежных. И, помимо этого, компании, которые до этого работали с данной организацией, тоже попадают под пристальный контроль и рискуют быть заблокированными их банком.

При этом банк имеет полное право клиенту не сообщать о том, какие операции вызвали подозрение. В глазах банка ты неблагонадежен – и все! Получается, что банк просто не хочет разбираться в ситуации клиента, но уже успел поставить на него черную метку. Бывало и так, что в другом банке клиенту счет открывали. Но через четыре дня снова блокировали. При этом человек не выводил из банка средства, не использовал банк, как площадку для транзита. А вел нормальную коммерческую деятельность. При открытии счета человека попросили привезти учредительные документы, образцы подписей и печатей – сотрудники банка все документы просмотрели, изучили и на зуб попробовали. И через три дня – бах, блокировка! Этот случай произошел с переводом денежных средств со счета в Альфа-банке на счет в Модуль-банк. Модуль написал – мы заметили несколько подозрительных операций и хотим задать вам вопросы. Вопросы касались описания деятельности компании, того, где она ищет клиентов, как их ведет, затребовал отчетность, все договора и документы. Кроме того, запросили и выписки из других банков – куда клиент совершал платежи.

Хорошо, не вопрос. Два дня мы эти документы собирали! Отвезли. И через 2 часа приходит ответ – нет, все равно счет мы не разблокируем. Спрашиваем – почему, и как за такое короткое время банк успел изучить все документы, которые мы собирали два дня? Ответ – по пункту 4 федерального закона 115 «О противодействии легализации доходов» банк не имеет права отвечать клиенту на подобные вопросы и объяснять логику своих действий.

При этом больше всего наших клиентов работают через банк ВТБ24. Но и с этим банком мы сталкивались с тремя вариантами развития ситуации. Первый – счет заблокировали, нужные документы мы собрали и предоставили, счет разблокировали, клиент до сих пор с этим банком работает. Вторая история – документы поданы, ответ – счет не разблокируем. И третья ситуация – документы поданы, в ответ – тишина целую неделю. Но в этом случае попался упрямый директор, у которого были время и силы добраться до руководителя филиала. Знаете, где он случайно нашел те документы, которые у него требовал банк? У того же самого операциониста, которому он их и передал – они лежали позади ее стола, ровно на том месте, куда она их положила неделю назад. Ясно, что эти документы даже никто не посмотрел! На что клиентский менеджер ответила – ой, а я не знала, как их отсканировать и куда отправить. И так до абсурда доходит во многих банках. Можно три раза подать необходимые документы, их не откроют, но уже сообщат регулятору – клиент не предоставляет необходимую информацию, так поступает Промсвязьбанк и банк «Возрождение».

При этом в такие ситуации чаще попадает небольшой бизнес, со средним оборотом не более 200-400 млн рублей в год. Чаще всего в эту ситуацию «влетают» торговые компании, причем оптовые, без наличности и инкассации, даже ничего наличкой не снимающие со счетов – только на зарплату сотрудникам, и то переводом на карту. Еще такие же претензии были к компаниям, занимающимся строительством или услугами, а так же к бизнесу организации праздников, туристическим агентствам.

Очень хочется отметить вот еще какой момент. Методические рекомендации Центробанка «О подходах управлению кредитными организациями риском легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21 июля 2017 года противоречат Гражданскому и Налоговому кодексу. Помимо того, что НК дает право платить налоги ежеквартально, сам метод начисления и расчета налогов совершенно не совпадает с простой формулой ЦБ - процент от оборота. Письмо же требует ежемесячно платить 0,9% от дебетового оборота компании. Знаете, совет менеджера банка мне, как бухгалтеру, когда я спросила, а как же я могу заплатить НДС в августе 0,9% от оборота, если сам налог я рассчитывала за предыдущие три месяца (квартал), и к обороту в этом месяце он не имеет никакого отношения? «Платите авансом». А если доходов и поступлений на счет у клиента не будет? Мы опять забыли о том, что письма ведомств носят лишь рекомендательный характер и никак не могут менять правил начисления и уплаты налогов, прописанных в Налоговом Кодексе. И что это за идеи – если вы не платите за аренду – то вы в зоне риска? А если человек работает из дома?

Есть еще один момент. С банков требуют проверять IP–адреса тех компьютеров, с которых приходят платежки по уплате налогов. Вот у меня бухгалтера сидят в одном офисе. И отправляют платежи разных клиентов в различные банки. И если один клиент, за которого мы платим налоги через банки, подозрителен – то нам заблокируют наш IP-адрес. И мы не сможем отправлять платежи других клиентов. Это же полный беспредел!

Получается, что банки делают все, чтобы малый бизнес ушел в небытие. И так налоговая реформа сделала малый бизнес в России крайне опасным занятием, теперь еще и блокирует платежи, а платежи — это как кислород для фирмы, если его заблокировать фирма умрет. А ведь любая организация платит за банковское обслуживание, и ставит себе очень дорогие системы проверки контрагентов – а все равно «попадается» на операциях, в которых банку банально не хочется разбираться! Лично в моей практике две фирмы прекратили свое существование – у них заблокировали счет, и пока эти компании разбирались, они не смогли заплатить зарплату и аренду, деятельность прекратилась.

Для урегулирования этой ситуации ЦБ должен, как минимум, открыто публиковать списки рисковых компаний, для того чтобы другие компании могли избежать блокировок счетов, попав в цепочку только из-за того, что у них нет целого штата службы безопасности и возможностей досконально проверить контрагента. Ведь во всех проверочных системах («Спарк», «Дельта-Безопасность», «Контур»), которые стоят, кстати, далеко не дешево по меркам малого бизнеса, не видно, что данная компания чем-то не угодила ЦБ, она вполне себе ведет деятельность, сдает отчетность и платит налоги.

Банки, в свою очередь, должны создавать специальные аналитические подразделения, которые будут детально изучать все документы и вести прямой диалог с клиентом, и работать в этих подразделениях должны люди со специальным юридическим, экономическим и бухгалтерским образованием, чтобы действительно здраво оценить ситуацию. А не те девочки-операционистки, которые не могут отличить трудовой договор от договора ГПХ и прочее. Только так можно помочь малому бизнесу быть более грамотным и осторожным в вопросе выбора своих контрагентов.

С января по июнь 2017 приблизительно в черный список ЦБ попало около 300 тыс. компаний. С июня по сентябрь этот список увеличился до 500 тыс. Если такая ситуация с блокировками продолжиться еще хотя бы полгода, то в нашей стране развивать уже будет нечего, весь малый бизнес пойдет ко дну, а за ним не далеко и до среднего.

Вот так наши банки «помогают» развивать в России предпринимательство.
Tags: управление, экономика
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 1 comment